금리 4.5%의 적금통장, 저축통장 추천 누구나 가입 가능

안녕하세요. 베스트트레져 입니다. 오늘은 글 제목에서도 볼 수 있듯이 저축계좌에 관해서 말씀드리겠습니다. 보통 많은 사람이 월급을 받으면 그것을 입출금통장에 그대로 두는 것을 볼 수 있습니다. 그러면 어떤 일이 생길까요?? 그 돈은 일을 안 하게 되죠. 그런 분들에게 여쭤보면 대부분이 나중에 주식을 할 것이라고, 또는 부동산을 할 건데 경제가 좋지 않아서 그냥 두고 있다. 이렇게 말씀을 하십니다. 그래서 오늘은 많은 분이 궁금해하시는 돈이 일을 할 수 있는 통장하나 소개해드리겠습니다. 미리 말씀드리지만 저는 어떠한 대가를 받거나, 또는 광고를 하는 것이 아니라 정말 좋은 정보여서 알려드리는 것입니다. 아마 내용을 보시면 이해되실 거예요. 

 

어떤 저축통장을 추천하는가?

현재 여러 가지 저축통장들이 있습니다. 각각의 은행사에서 나오는 통장들이 많죠. 하지만 오늘은 제가 CMA 통장을 소개해드리려고 합니다. 바로 CMA 통장입니다. CMA 통장은 재테크를 하고 싶은 분이라면 꼭 만들어야 하는 통장입니다. 그러면 CMA통장은 무엇일까요??

 

CMA통장이란 무엇인가?

 일단 영어를 풀어드리겠습니다. Cash Management Account의 약자입니다. 

• Cash : 현금
• MAnagement : 관리
• Account : 계좌

즉 현금을 관리하는 계좌라는 뜻입니다. 보통 일반적인 입출금통장의 경우 돈을 쓰는 것이 자유롭습니다. 그리고 많은 시간이 지나면 0.1% 정도의 이자를 받을 수 있습니다. 이자가 매우 작죠? 그런데 CMA통장은 돈을 쓰는 것이 자유롭지만 입출금 통장보다 훨씬 좋다고 생각합니다. CMA통장의 장점은 무엇일지 살펴보시죠.

 

장점 1

매일매일 이자를 준다는 것입니다. 우리가 이 통장을 만들고 나서 돈을 넣어두고 며칠이 지나면 매일 이자가 들어오는 것을 볼 수 있습니다. 이게 몇 십원 밖에 안 되는 경우가 많지만 그래도 재테크를 하고 싶으신 분들에게는 좋습니다. 금액이 조금밖에 안 되더라도 돈을 넣고 보상을 받기 때문이죠. 그러면 저축을 더 해보고 싶고 다른 재테크를 찾게 되는 자신을 발견할 수 있습니다. 그렇기 때문에 재테크를 처음 하시는 분들은 이 통장을 적극적으로 추천합니다.

 

장점 2

위에 일반적인 입출금통장의 이자는 0.1% 정도라고 말씀드렸습니다. CMA통장은 잘 고른다면 3.5%의 이자도 받을 수 있습니다. 0.1%와 3.5%의 이자라면 여러분은 어떤 것을 선택하실 건가요?? 저라면 CMA통장을 고를 것 같습니다. 하지만 CMA통장은 장점만 있는 것이 아닙니다. 단점도 있어요. 그것도 말씀드릴게요.

 

단점 1

은행 입출금통장은 예금자보호가 됩니다. 하지만 CMA통장은 예금자 보호가 되지 않는다는 단점이 있습니다. 이러한 단점 때문에 CMA통장을 사용하지 않는 분들도 있습니다. CMA통장을 사용하다 보면 진짜 작은 확률로 손실이 될 수도 있습니다. 하지만 역사적으로 볼 때 손실을 본적은 거의 없고 IMF가 터졌을 때 증권사가 없어지면서 손실이 됐다는 이야기가 있습니다. 즉 손실을 볼 확률이 희박하다는 것입니다. 여기에 들어간 돈은 국가의 채권, 공공기관 채권, 신용평가가 정말 좋은 대기업의 채권을 매입하는 것이기 때문에 마이너스가 될 확률은 정말 낮습니다.

 

CMA통장은 어떤 증권사에서 개설해야 되는가?

대표적으로 두 군데를 추천드립니다. 한국투자증권과 KB증권입니다. 이유가 무엇일까요? 바로 CMA통장에도 종류가 있기 때문입니다. 

 

CMA통장 종류

• CMA RP
• CMA MMW
• CMA MMF
• CMA 발행어음형

대표적으로 이렇게 4가지가 있으며 세부적으로 살펴볼 시 정말 많습니다. 하지만 우리는 여기서 딱 두 가지만 알면 됩니다. 바로 RP형과 발행어음형입니다. 

 

추천하는 CMA통장은?

RP형이 많이 나옵니다. 하지만 제가 추천드리고 싶은 것은 CMA 발행어음형 통장입니다. 왜냐하면 정부에서 허가를 해준 증권사들만 발행어음을 만들 수 있습니다. CMA발행어음형 같은 경우 그런 곳에만 하기 때문에 신뢰도가 높을 뿐 아니라 아까 전에 말했던 마이너스를 할 확률이 정말 희박합니다. 

 

정부에서 인가된 증권사는 어디인가?

• KB증권
• 한국투자증권
• 미래에셋증권
• NH투자증권

이렇게 은행 4군데입니다. 이 중에서 금리가 높은 곳을 보고 가입하면 됩니다.

 

CMA통장 가입방식은?

• 수시입출금식
• 약정식
• 적립식

이렇게 3가지 방식이 있습니다. 이제 하나하나 설명을 드리겠습니다.

 

수시입출금식은 무엇인가?

수시입출금식은 매일매일 입출금 하는 돈이 자유롭습니다. 그러니까 하루에 1만 원을 하든, 5만 원을 하든 상관이 없다는 말입니다. 그래서 이게 큰 장점입니다. 하지만 단점도 있습니다. 금리가 조금 낮습니다.

 

약정식은 무엇인가?

약정식은 돈을 묶어서 내는 것을 말합니다. 정기예금이라고 생각하시면 됩니다. 이경우 장점은 금리가 높다는 것입니다. 특히 KB증권의 경우 현재 4.5%의 금리를 주고 있습니다. 평균 은행의 정기예금 금리가 4.1%인 것에 비하면 0.4%가 높다는 장점이 있습니다. 특히 지금은 기준금리가 동결되어 있고 금리는 갈수록 떨어지고 있기 때문에 4.5%의 금리는 매우 큰 금액입니다. 

 

적립식은 무엇인가?

적립식은 적금이랑 비교를 하면 됩니다. 매달 들어가는 것이라서 적립식으로 가입을 하면 5% 정도의 이자를 주고 있습니다. 실제로 네이버에 검색하시면 더 높은 이자를 책정해 놓았는데, 설명을 보시면 하기가 어렵습니다. 하지만 CMA 적립식은 조건이 거의 없습니다. 통장이나 체크카드를 개설해야 할 가능성은 있습니다.

 

CMA통장 중에 어떤 것을 가입하면 좋을까?

• 한국투자증권에서 가입을 하실 경우 수시로 입출금이 필요하다 할 때 이자율이 좋습니다. 
• KB증권은 예금이나 적금을 대체할 목적으로 가입을 할 때 이자율이 좋습니다.

 

이 통장에 넣었던 금액은 1년 후, 5년 후, 10년 후에는 몇 배로 돈이 늘어나있을 것입니다. 그러면 재테크도 되고 놀고 있는 돈이 없을 것입니다. 오늘은 이렇게 CMA통장은 무엇이며, 어디에서 가입하면 좋을지 그리고 어떤 것을 추천하는지 살펴보았습니다. 여러분에게 도움이 되는 글이었으면 좋겠습니다. 감사합니다.